埼玉不動産の本川です。
駅から近い、間取りに余裕がある、築年数が浅い、設備が充実している。部屋探しで条件を並べていくと、候補に残るのはたいてい家賃が高めのお部屋です。「少し無理をすれば、あの素敵な部屋に住める」と迷った経験がある方も多いのではないでしょうか。
今回は、ファイナンシャルプランナー（お金の専門家）の立場から、家賃の予算をどう決めればよいかをお伝えします。
「家賃は手取りの3分の1」は本当に正しい？
家賃の目安として、昔からよく言われるのが「手取り月収の3分の1」です。手取りとは、給与から税金や社会保険料が引かれた後、実際に口座に振り込まれる金額のことです。
この目安は、ざっくり考えるには便利です。ただし、注意したい点が2つあります。
注意点1
「額面」と「手取り」を取り違えやすい
額面（引かれる前の金額）の3分の1で考えると、実際の負担はかなり重くなります。
注意点2
3分の1がすべての人にとって無理のない金額とは限らない
貯金をしたい額や、趣味・交際費にかけたいお金は人それぞれです。3分の1ぴったりに家賃を設定すると、貯金に回すお金がほとんど残らないというケースも珍しくありません。
FPがおすすめする「逆算」の考え方
そこでおすすめしたいのが、家賃を「残ったお金」から決める方法です。
たとえば仮に、手取り24万円の方が毎月3万円を貯金し、生活費に14万円かかるとします。この場合、家賃に回せるのは7万円です。3分の1の8万円より、1万円低い結果になります。7万円は手取りのおよそ3割です。貯金や生活費を先に確保して逆算すると、このように「3分の1」より少し低い水準に落ち着くことも少なくありません。
例：手取り24万円の場合
逆算した家賃の上限
7万円
手取りの3分の1
8万円
ここでいう家賃は、管理費・共益費を含めた金額で考えてください。車をお持ちなら駐車場代も同じです。また、更新料がある契約ならその費用や、入居時の初期費用も、住まいにかかるお金として忘れずに見込んでおきましょう。
カップルで住むなら「1人分の収入」でも払えるかを確認
同棲や新婚で部屋を探す場合、2人の収入を合わせて予算を決めがちです。もちろんそれ自体は自然なことですが、転職や出産、体調の変化などで、どちらかの収入が一時的に減ることもあります。
「もし1人の収入になっても、しばらくは払い続けられるか」を一度確認しておくと、安心感が大きく変わります。
人生は長い。家賃の優先順位はライフプランで決まる
家賃の予算に「絶対の正解」はありません。大切なのは、ご自身のライフプランの中で、住まいをどれくらい優先したいかです。
ライフプランとは、これから先の暮らしやお金の流れを、ざっくり書き出したものです。
こうした希望を並べてみると、今の家賃にどれくらいお金をかけてよいかが自然と見えてきます。
家で過ごす時間が長く、住まいの快適さが毎日の満足度に直結する方もいます。そうした方で、貯金や他の目標に余裕があるなら、家賃を優先して思い通りのお部屋を選ぶのは十分に合理的な判断です。
余裕がなくても大丈夫。住まいは段階的に理想へ近づける
一方で、今は予算に余裕がないという方も、焦る必要はありません。賃貸の良いところは、暮らしの変化に合わせて住み替えられることです。
最初は駅から少し離れた部屋や、築年数が経った部屋で家賃を抑える
その間に貯金を増やし、収入が上がったタイミングで住み替える
家族が増えたら、広さを優先した部屋へ移る
このように段階を踏むことで、無理なく理想の住まいに近づいていけます。そして将来的には、購入という選択肢も視野に入ってきます。家賃を抑えて貯めたお金は、購入時の頭金としても役立ちます。
まとめ
家賃は毎月必ず出ていく、暮らしの中でも大きな固定費です。「手取りの3分の1」はあくまで出発点と考え、貯金や生活費から逆算して、ご自身に合った予算を決めてみてください。今の選択がすべてではなく、住まいは人生の段階に合わせて選び直せるものです。
私どもは創業54年、さいたま市北区を中心に2,000戸を超える賃貸住宅を管理しています。日々、お部屋探しのご相談をお受けする中で、予算の決め方に迷われる方の多さを実感してきました。私自身もCFP®として、お部屋のご紹介とあわせて、暮らし全体のお金の組み立てをご相談いただくことがあります。予算の目安に迷われたら、遠慮なくお声がけください。
よくあるご質問
Q. 収入に対して家賃が高めだと、入居審査に通りにくくなりますか？
A. 収入と家賃のバランスは、審査で見られる項目のひとつです。一般に、年収に対して家賃の年額が一定の割合を超えると、慎重に判断される傾向があります。ただし判断基準は貸主や保証会社によって異なり、勤続年数や連帯保証人の有無などとあわせて総合的に見られます。気になる場合は、申し込み前に不動産会社へ相談してみてください。
Q. 家賃交渉はできるのでしょうか？
A. 物件や時期によっては、相談に応じてもらえる場合があります。ただし、必ず下がるものではないため、交渉を前提に予算を組むのは避けたほうが無難です。まずは希望条件の優先順位をはっきりさせ、担当者に相談してみてください。
Q. 毎月の家賃以外に、1年を通してかかる費用はありますか？
A. 火災保険料は契約時にまとめて支払い、更新のたびに再度必要になるのが一般的です。保証会社を利用している場合は、年額の更新料がかかることもあります。契約内容によって有無も金額も変わりますので、契約前に「毎月払うもの」と「年単位・更新時に払うもの」を分けて確認しておくと、予算が立てやすくなります。
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